IRP에서 연금저축 이전, 수수료·세제 5단계 계산법

조건은 딱 하나!!! 이전하려는 계좌의 잔액과 보유상품을 먼저 확인하세요.

개미:

"이거 옮기면 세금 많이 내나요?"

옮기는 방식과 시점에 따라 달라집니다. 계산부터 차근히 합시다.

답은 5단계입니다, 먼저 숫자부터 알려드려요

1) 잔액·상세내역 확인

2) 수수료 합산하기

3) 세제 영향(공제·과세) 계산

4) 이전 신청 절차 진행

5) 이래도 안 되면 고객센터 문의

(각 단계 아래에서 계산법과 유의점 설명합니다)

어떤 돈이 있는지 먼저 확인하셨나요?

계좌 잔액: 계좌별 잔액과 상품별 보유수량을 확인하세요.

이전 대상이 되는 현금·펀드·ETF 등 보유내역을 정확히 알아야 수수료와 세제를 계산합니다.

IRP → 퇴직금·개인이 넣는 연금계좌입니다. 연금저축 → 개인연금 세제적 혜택 중심의 계좌입니다.

수수료는 어떻게 계산하나요?

수수료: 이체수수료 + 펀드 환매수수료(있다면)

증권사별 이체 수수료는 다릅니다. 펀드 환매 시 환매수수료나 운용사 환매제한이 있는지 확인하세요.

세제 영향은 무엇을 봐야하죠?

이전 자체로 과세되는 경우는 드뭅니다. 다만 연금저축 세액공제 적용 여부와 기존 IRP의 세제혜택 조건을 비교해야 합니다.

세액공제: 납입액에 대해 세금을 줄여주는 혜택입니다.

주의: 최신 공제한도·세율은 증권사나 국세청 등에서 확인하세요.

절차는 실제로 어떻게 진행하나요?

→ 1. 현재 IRP 계좌에서 '계좌이전' 신청서 발급 또는 온라인 메뉴 진입

→ 2. 수수료·환매 조건 확인 후 이전일 지정

→ 3. 이전 신청 접수 및 완료 통지 확인

이래도 안 되면: 증권사 고객센터에 '이전 불가 사유'를 문의하세요.

그래서, 뭐부터 하냐

→ 1. 지금 잔액·상품 내역 캡처 한 장

→ 2. 증권사 이체수수료와 환매수수료 표 확인

→ 3. 연금저축 세액공제 적용 가능 여부 조회

요건 참고만 해주세요~!

픽스톡 💡

※ 투자 판단과 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
※ 수치는 작성 시점 기준이며 변동될 수 있습니다.
※ 이 글은 정보 제공 목적이며 투자 권유가 아닙니다.